Descubre los tipos de ahorro voluntario con Afore

El ahorro voluntario en las Afores es una estrategia financiera que te permite incrementar tu capital para el retiro o para cumplir metas a corto, mediano o largo plazo. Conoce qué es el ahorro voluntario, su importancia y los tipos de ahorro voluntario que existen.

Las Afores son entidades financieras que administran los fondos para el retiro de los trabajadores, y el ahorro voluntario para el retiro es una de las opciones que te permiten aumentar tu ahorro pensionario. 

Su función principal es recibir, invertir y administrar las aportaciones que hacen los trabajadores, los patrones y el gobierno para el ahorro de la jubilación​​.

¿Qué es el ahorro voluntario?

Este ahorro es una contribución adicional que puedes hacer en tu cuenta individual de Afore, y que, dependiendo de tus objetivos y prioridades, puede servirte para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de tu pensión​​.

Tipos de ahorro voluntario

Existen diferentes tipos de ahorro voluntario que puedes considerar según tus necesidades y objetivos.

Ahorro voluntario a corto plazo

Puedes realizar aportaciones en cualquier momento y retirar cada 6 meses, ideal para metas a corto plazo.

Este tipo de ahorro no es deducible de impuestos​ y es excelente para metas, pues tu dinero generará rendimientos que te permitirán alcanzar tus objetivos financieros.

Ahorro voluntario a largo plazo

Son aportaciones que puedes mantener en tu cuenta individual por más tiempo, y la inversión debe permanecer en la cuenta individual hasta jubilación, con la opción de retirarlo antes de los 65 años. 

Este ahorro es idóndeo para un fondo de emergencias, pues una vez que pasen 6 meses de que lo tengas depositado puedes retirarlo, aunque te cobrarán una penalización. Esto te hará cuidar ese dinero para tu ahorro, pero poder utilizarlo si realmente lo necesitas.

Ahorro complementario

Si estás pensando en tu futuro, sabes que es mejor aumentar la cantidad que tienes disponible para tu jubilación y este ahorro sirve para eso. Se deposita en la misma cuenta de tu retiro y solo se puede retirar hasta los 65 años, generando rendimientos todo el tiempo. 

Este dinero que inviertas puedes deducirlo de impuestos hasta un 10% de tu ingreso.

Ahorro programado

Si prefieres un enfoque más disciplinado, muchas AFORES ofrecen planes de ahorro programado o domiciliación, lo cual te ayuda a aportar periódicamente a tu cuenta individual y a crear un hábito de ahorro​ que redundará en beneficios para ti.

¿Dónde hacerlo?

Puedes hacer ahorro voluntario en diversos establecimientos comerciales y canales digitales, lo que facilita el proceso de ahorro​ y conseguir tus metas financieras.

Beneficios del ahorro voluntario

El ahorro voluntario no solo te permite alcanzar tus metas financieras, también te ofrece rendimientos atractivos, flexibilidad y seguridad en tus inversiones. 

Las aportaciones voluntarias en tu Afore ofrecen un rendimiento más alto que otras alternativas de ahorro a largo plazo, con la flexibilidad de ahorrar según tus posibilidades, desde 50 pesos​. 

Beneficios fiscales

Los beneficios fiscales del ahorro voluntario en una Afore son incentivos proporcionados por el gobierno para fomentar el ahorro a largo plazo entre los trabajadores.

Conoce de estos beneficios.

Deducción de impuestos

Puedes deducir las aportaciones voluntarias que realices a tu cuenta Afore en tu declaración anual de impuestos, lo que significa que el monto que ahorres voluntariamente será deducido de tu ingreso imponible, reduciendo así la cantidad de impuestos que tendrás que pagar​.

Para disfrutar de este beneficio, es necesario mantener el ahorro en tu cuenta AFORE hasta que cumplas 65 años de edad.

Límites de deducción:

La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) estipula que cada año podrás aportar hasta el 10% de tus ingresos anuales a tu AFORE, con un límite máximo de 5 veces el salario mínimo anual.

Aportaciones específicas

En caso de realizar aportaciones voluntarias con perspectiva de inversión a largo plazo y las aportaciones complementarias de retiro, también podrás disfrutar de la deducción de hasta el 10% de tu ingreso​​.

Es esencial que estés bien informado y asesorado para aprovechar al máximo los beneficios fiscales del ahorro voluntario en tu AFORE. Estos beneficios fiscales pueden representar un ahorro significativo en tu carga tributaria anual, lo que a su vez contribuye a aumentar tu ahorro para el retiro.

Invertir en ahorro voluntario es una estrategia inteligente para asegurar tu futuro financiero y cumplir tus metas a corto y largo plazo. Te conviene explorar los tipos de ahorro voluntario que ofrece tu Afore y aprovechar las ventajas que pueden brindarte.